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永辉超市版“花呗”上线,永辉金融上半年营收增长181%

  信用支付的战火从阿里、京东,燃烧到美团、腾讯。

  最近新流财经发现,另一零售巨头也在今年上半年开始低调涉水信用支付服务,尽管上线两个月,贷款余额不足百万元。

  这家零售巨头便是永辉超市。

  今年6月,永辉超市旗下永辉金融上线了一款信用支付产品—小辉付,类似于永辉超市版“花呗”,用户开通小辉付后可在永辉超市、万全商城等地先消费,后付款。

  小辉付最高额度5万元,最长拥有35天免息期,最低还款额为账单金额的10%,未还款本金从还款日结算的次日进行循环利息,日利率0.05%,还款日内逾期未还,按“逾期本金 x 日利率0.05% x 逾期天数”计算罚息,逾期记录将上报人行征信。

  新流财经体验发现,小辉付的放款资金来自永辉超市旗下全资网络小贷公司——重庆永辉小额贷款有限公司(简称:永辉小贷)。

  但值得一提的是,用户开通小辉付,还需要开通微众银行账户。永辉金融客服告诉新流财经,开通小辉付并不会影响用户微众银行微粒贷的额度。

  一位接近微众银行的从业者表示,此处开通微众银行账户为银行二类账户,永辉小贷会通过微众银行二类账户来让用户支取其中的额度。实际上小辉付也就类似虚拟信用卡业务。

  勇于尝试信用支付业务背后,永辉超市的金融野心终于浮出水面。

  B、C端业务大“换新”,上半年营收同比增长181%

  永辉超市最早于2015年8月成立了金融服务事业部(永辉金融),彼时也是我国消费金融迅速崛起时期,但时至今日,经历了4年消费金融黄金时期的永辉金融,似乎并不像苏宁、国美等零售巨头的金融业务一般具有存在感。

  永辉超市2018年财报显示,永辉金融累计注册客户数19.6万,贷款余额18.9亿元,营业收入9280万元,较去年增长83%,实现对外利润总额3377.7万元。

  这一营收、净利润、贷款余额与一般消费金融公司、现金贷公司相比都相差甚远。

  可以对比的是,同样于2015年成立的湖北消费金融、招联消费金融、马上消费金融在2018年末贷款余额分别达到65亿元、747亿元、400亿元。

  有业内人士分析,永辉金融这几年发展缓慢的因素或是永辉超市对于金融业务的态度略显保守,相关业务布局一直没有“出圈”。

  2018年末时,新流财经曾报道永辉金融主要有四块业务:C端现金贷“好借”、B端供应链金融“惠商超”、小微贷款业务“惠小微”,以及企业贷业务。但这些业务似乎并未有太大的起色。

  好在今年以来,永辉金融“换新”了多块业务,业绩也得到了有效增长。

  永辉超市财报显示,永辉金融上半年营收达到1.067亿元,较去年同期增长181%。截至上半年末永辉金融累计注册客户数已达23.1万,全年累计支付146.3亿元,贷款余额27.6亿元,不良率0.59%,贷款余额同比去年增长79%。

  从产品布局来看,今年永辉金融一别此前保守风格,业务做出诸多调整,并推出了一些“接地气”的业务。

  在C端产品上,除了前文提到的信用支付产品小辉付,永辉金融还推出了小辉贷,也就是向永辉超市会员、万全用户发放的大额现金贷,最高额度20万元。

  在B端,永辉金融布局了供应链金融、商圈金融以及农业金融等业务。

  其中农业金融包括养殖贷、种植贷、粮抵贷,用户主要来自正大集团等核心企业推荐。商圈金融主要基于永辉超市所在的商圈资源,为商圈业主提供中长期借款。

  一位接近永辉金融的从业者告诉新流财经,目前永辉金融的农业金融和商圈金融发展较慢,余额分别不足10亿元。

  作为零售巨头,永辉超市的核心优势在于供应链体系,可以调用上下游相关企业资源。因此,永辉金融最出色的业务在于供应链金融,也就是为永辉超市上下游的商超、餐饮、酒店等泛零售渠道供应商提供借款服务,额度最高500万元,日利率最低0.033%。

  新流财经了解到,曾有不少持牌消金希望与永辉金融洽谈相关合作,试图与之开展联合放贷或者助贷业务,但都未成功。目前永辉金融供应链金融业务资金主要来自自有资金。

  随着业务壮大,永辉金融也通过发行ABS进行融资。

  8月末,永辉超市发布公告称,永辉超市控股子公司永辉青禾商业保理(重庆)有限公司(简称“永辉保理”),拟以永辉超市及其下属公司的供应链应收账款债权及其附属权益作为基础资产,发行供应链ABS进行融资,总规模不超20亿元。

  永辉超市表示,利用供应链应收账款进行资产证券化,将应收账款转变为流动性较高的现金资产,可以拓宽融资渠道、盘活存量资产。

  最终目的是成立金控集团,走向上市?

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